7 coisas que lhe ajudarão a eliminar dívidas
Você está pronto para começar a eliminar sua dívida? Aqui estão sete coisas que vão ajudar.
Mark Helgesen
Nota do Editor: Uma versão deste artigo foi publicada anteriormente no Debt-Free Mormon Blog. Foi reproduzido aqui com permissão.
Você está cansado de estar em dívida? Sei, eu também. Eu odeio dívidas. É por isso que eu decidi eliminá-las e evitá-las pelo resto de minha vida.
Então, como exatamente se elimina as dívidas?
Pode ser uma tarefa assustadora. Especialmente se você estiver em uma situação como a que eu estava – em um ponto tinha mais de 50 mil dólares de dívida – mas é possível sair delas. E você pode fazê-lo.
Aqui estão 7 coisas que você pode fazer que irão ajudá-lo a se livrar das dívidas.
1. Decida que você quer ficar livre das dívidas
Se você não estiver completamente comprometido a parar de criar dívidas, vai ser muito difícil sair delas. Você tem que mudar sua mentalidade e alterar completamente a maneira de operar suas finanças pessoais. Você não pode sair de um buraco se continuar cavando cada vez mais fundo. Pare de criar dívidas, corte seus cartões de crédito e comece a encher esse buraco.
2. Obtenha um fundo de emergência
Comece separando um pequeno fundo de emergência de cerca de R$1000. Isto lhe dará um pouco de espaço conforme você se afasta dos cartões de crédito. Ter algum dinheiro disponível para eventos inesperados e não planejados em sua vida irá ajudar a impedi-lo de correr de volta para o cartão. Não é apenas um fundo de emergência, é um fundo de segurança. Ele vai ajudar a proteger a sua vida financeira pessoal e dar-lhe a base que precisa para começar a fazer algum progresso real.
3. Use o orçamento
O orçamento sempre será parte de finanças pessoais. É a chave para alcançar todos os seus objetivos financeiros pessoais. Sem orçamento, você não vai chegar muito longe. Use o orçamento para minimizar o consumo e acompanhar as despesas. Aproveite cada real extra possível de sua renda. Você pode querer considerar cortar a TV a cabo, reduzir o plano da internet ou do celular, ou evitar restaurantes até que suas dívidas estejam pagas. Um bom e detalhado orçamento é a catapulta para uma vida sem dívidas.
4. Foque em uma coisa de cada vez
Fazer muitas coisas ao mesmo tempo pode diluir o seu progresso em sair da dívida. Se você está tentando poupar, investir e eliminar a dívida, tudo ao mesmo tempo, você vai ter problemas. Em vez de tentar fazer um monte de coisas ao mesmo tempo, concentre-se em ser excelente em uma coisa de cada vez.
Eu recomendaria não contribuir para a aposentadoria enquanto você está se livrando da dívida. Não estou dizendo para acabar com seus investimentos para sempre, mas apenas para o interino enquanto você se livra das dívidas. Se você se comprometer com o fim da dívida, em média, deve demorar cerca de 24-48 meses.
Pense nisso… Qual é a melhor maneira de obter 18% de retorno do seu dinheiro? Livre-se daqueles juros de 18% do seu cartão de crédito. Assim que suas dívidas se forem, você pode reiniciar a sua aposentadoria, e com muito mais dinheiro para contribuir.
5. Use o método de dívida de bola de neve
Fazer uma bola de neve com sua dívida é o caminho mais rápido para sair dela. Se você for alguém que gosta de matemática, você pode argumentar que nem sempre é o melhor caminho, ou que nem sempre oferece a maior economia no final. Mas sua equação matemática está sem um fator importante – momentum. Você não pode subestimar o poder que “momentum” tem em tirar você da dívida.
Para fazer uma bola de neve com suas dívidas, liste todas elas do menor saldo para o maior. Pague o valor mínimo em em cada uma, exceto da menor dívida e coloque cada real extra que você tiver em sua menor dívida. Quando essa menor for paga, passe o pagamento mínimo para a próxima. Seu próximo pagamento mínimo será a soma dessas duas dívidas. Por exemplo, se sua menor dívida tinha um pagamento mínimo de R$25 mensais, e sua segunda menor dívida tinha um pagamento mínimo de R$50, assim que a primeira dívida for paga, você liberou aqueles R$75 e seu novo pagamento mínimo na segunda dívida será R$75. E assim por diante, seu pagamento mínimo fica cada vez maior conforme for pagando suas dívidas. A bola de neve cria “momentum”.
6. Ajuste o Imposto de Renda
Muitas pessoas ficam ansiosas para conseguir uma boa restituição de impostos quando está chegando a época do imposto de renda. Muitas pessoas até utilizam essa restituição para pagar as dívidas, o que é ótimo. No entanto, acho que poderia ser feita uma maior redução da dívida em uma base mensal, se mais dessa renda estivesse voltando para casa ao invés de ser retida pelo governo sem juros. Receber o imposto de renda normalmente significa que você pagou demais e o governo está reembolsando a diferença. Para saber mais sobre as regras e prazos para declarar o Imposto de Renda no Brasil, clique em Portal Brasil – Imposto de Renda. Para os moradores de Portugal, clique em Impostos – Portugal.
O que você poderia fazer com R$200 ou R$300 reais extras por mês? Eu acho que poderia certamente ajudar o seu plano de eliminação da dívida. Além disso, quanto mais cedo você pagar as suas dívidas, menos juros você vai pagar.
7. Encontre uma renda extra
Ok, eu sei que não é fácil encontrar uma renda extra. E eu não estou dizendo que você precisa assumir outro trabalho de tempo integral ou colocar sua esposa para trabalhar. Mas encontre maneiras simples e rápidas para obter um pouco de dinheiro extra para poder despejar sobre algumas das dívidas para acelerar o processo. Cada duzentos reais extra ajuda você a chegar lá muito mais rápido.
Talvez você tenha algumas coisas em casa que você possa vender. Existem turnos extras que você poderia fazer no trabalho, ou horas extras disponíveis? Que tal entregar pizza nos fins de semana ou em algumas noites? Começar um pequeno negócio também é uma ótima maneira de aumentar a renda. Hoje em dia há muitas oportunidades para ganhar um dinheirinho extra. Seja criativo em encontrar uma maneira de ajudar com a dívida. Quanto mais rápido melhor.
Posso dizer por experiência própria que sair de dívidas não é fácil. Eu já paguei mais de 50 mil dólares de dívidas, e ainda estou pagando. É preciso muito trabalho e ainda mais sacrifício. É preciso prestar atenção. Aprender a dizer “não” a si mesmo é difícil. Mas no final tudo vai valer a pena. Basta pensar no que você vai ser capaz de fazer se você se livrar desse pagamento de 400 reais do carro ou dos 275 que você envia religiosamente a Mastercard. E se em vez disso você pagasse 400 a si mesmo por mês?
Sem dívidas, você tem o controle completo de sua maior ferramenta de construção de riqueza – a sua renda. Agora vá eliminar seus débitos e desfrute de todo o dinheiro que ganhar. Você merece.
_Traduzido e adaptado por Sarah Pierina do original 7 things that will help you eliminate debt.
